TransferWise 走資,低門檻離岸戶口 + Debit Card 提款消費

上回介紹了 Firstrade,既可存款至真正的海外戶口,又可以 Debit Card 提款及消費。這次介紹同樣可以走資海外,也有 Debit Card 的 TransferWise Borderless。

既然功用相近,為何不兩者取其一?因為 TransferWise 和 Firstrade 各勝擅場,前者的優點在於:

  • 可存入多種貨幣,不止美元(Firstrade 只有美元戶口)
  • Debit Card 不設最低資金要求(Firstrade 現時最低 USD 25000)
  • 號稱可以低手續費和靚匯率轉錢(未測試過有幾低)。如果用卡購物但沒有結帳那種貨幣的存款,會自動從你在 TransferWise 的其他貨幣轉換。

要留意直接在香港開設TransferWise 帳戶,是不能存款和出 Debit Card (可能香港分公司沒有接受存款的牌照?)。你要開立海外版,即是 Borderless (https://transferwise.com/gb/borderless/)

網上有些分享說開戶時要用 VPN 繞道英國,但我在瀏覽器提交申請,全程沒有用 VPN 都成功。只是你需要提供一個英國地址來收 Debit Card ,電話號碼則輸入香港的都無問題。

整個申請流程,包括開戶口、存款和申請 Debit Card ,以及取得英國地址,都在我的影片裡介紹了。

看來 TransferWise 是完勝 Firstrade ?不能這樣說,它也有些缺點:

  • TransferWise 沒有存款保障。據 TransferWise 官方說明,客戶存入的錢,TransferWise 會放入在 Barclays 和 Wells Fargo 銀行的戶口,和 TransferWise 本身的資金分開。而一旦 TransferWise 倒閉,客戶的錢是會由銀行退出來交還給客戶。但在這種安排下,你的錢沒有官方的存款保障。關注安全性的用戶,要仔細想想這一點。
  • 在 TransferWise 的存款,不會產生利息收入。
  • 要找一個英國地址收取 Debit Card ,不似 Firstrade 般正式接受海外申請。過程多了一點轉折,也有寄失的風險。
  • Debit Card 收取出 GBP 5 出卡費(雖然不算一筆大開支)。
  • 第一次以海外匯款方式入錢以確認戶口,要以信用卡支付或用 SWIFT 匯錢,前者 TransferWise 收取手續費(測試過是 0.3%),後者 TransferWise 不收手續費但你的銀行可能會收。如用信用卡,在手機上甚至可以 Apple Pay 過數,算是方便。筆者實測過 TransferWise 英磅戶口,確認了戶口後,可以用 TransferWise 自己存款給自己,經轉數快 (FPS) 轉錢到 TransferWise 的香港 DBS 戶口, TransferWise 再把錢轉入你的英磅戶口。
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總結:Debit Card 好用,尤其旅遊十分方便。作為走資工具也可,但要留意無存款保障和無利息,不宜大額存錢或者將所有資金全泊入這個戶口。

新增影片示範如何用轉數快 (FPS) 入錢到你自己的 TransferWise Borderless 外幣戶口,全程網上辦理,手續費低。同場加映外幣兌換及匯錢回香港銀行戶口的方法:

再追加提款及購物示範:

(原發表於 Patreon:https://www.patreon.com/posts/40722320。筆者更多文章及影片會在 Patreon 首先發表,免費追蹤/訂閱即可第一時間閱覽:https://www.patreon.com/mathofstars

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